Будет ли увеличение ставок по кредитам?

0
130

В последние дни большое количество новостных лент публикуют сообщения о возможном увеличении ставок по потребительским кредитам. Это связано с новой инициативой Центрального банка РФ о способе расчета максимальной процентной ставки по кредитам физическим лицам. В чем суть этого предложения? Ответы ниже.

В настоящее время банки имеют право устанавливать процентные ставки по кредитам физическим лицам не выше средней реальной процентной ставки в регионе. При расчете этого показателя принимается во внимание все комиссии, платежи по страхованию жизни или здоровья, а также иные формы расходов заемщиков, которые они уплачивают банку или сторонним компаниям при получении кредита.

Величина реальной процентной ставки должна быть представлена клиенту. Это сделано для того, чтобы потенциальный заемщик обладал информацией о том, сколько фактически он заплатит за пользование банковскими деньгами. В результате, клиент уже не будет сравнивать рекламные акции, в которых указываются низкие процентные ставки, а при выдаче кредита неожиданно выясняется о существовании дополнительных комиссий и прочих платежей. Потенциальному заемщику будет понятно, сколько он должен будет переплатить по сравнению с суммой основного долга в каждом банке. Информация о реальной процентной ставке становится доступной для всех и банки уже вынуждены конкурировать не величиной процентов, а сервисом, сроками предоставления, правилами выдачи кредита и так далее.

Далее управление Центрального банка в каждом регионе определяет среднерыночную реальную процентную ставку. Этот показатель рассчитывается по формуле средней взвешенной, то есть полные стоимости кредитов всех банков не просто складываются и делятся на количество финансовых организаций в регионе, а учитывается доля каждого банка в объеме кредитов, выданных физическим лицам. Самая большая доля кредитов у Сберегательного банка РФ и еще ряда государственных банков (ВТБ24, Россельхозбанк). Имея доступ к государственным ресурсам, данные банки устанавливают довольно низкую процентную ставку. Поэтому среднерыночный показатель тоже является не высоким и не позволяет коммерческим банкам назначать повышенную процентную ставку.

Сейчас Центральный банк РФ принял решение внести поправки в закон «О потребительском кредитовании», которые изменят порядок расчета среднерыночной полной стоимости потребительского кредита. В частности, будет уменьшен удельный вес государственных банков. Это позволит повысить максимальную ставку по кредитам в регионах, а значит, у коммерческих банков появится возможность увеличить проценты по предлагаемым кредитам.

Однако, возникает вопрос: воспользуются ли коммерческие банки такой возможностью. Ряд экспертов отвечает, что да. Ведь логика рынка состоит в том, что если продавец может получить больше прибыль, он будет стараться ее получить. Таким образом, если есть возможность установить более высокую цену, то банк ее установит. Вместе с тем, конкуренцию никто не отменял. Поэтому при установлении процентной ставки банки все равно будут ориентироваться на лидеров рынка, а ими остаются государственные банки, которые пока ставки повышать не планируют.

Единственный повод увеличить процентную ставку – увеличить собственные риски, то есть начать выдавать кредиты более широкому кругу лиц, а возможные потери покрыть более высокой прибылью по остальным клиентам. Однако в настоящее время такая стратегия не является целесообразной, поскольку в период кризиса банки предпочитают сохранять ликвидность, а не увеличивать риск. Поэтому в ближайшее время значительного увеличения процентной ставки по потребительским кредитам все же не стоит.

ПОДЕЛИТЬСЯ
Предыдущая статьяКак законно не платить кредит банку
Следующая статьяОсобенности системы страхования вкладов
является экспертом по торговым вопросам форекс/бинарных опционов. Раньше я работал на рынке форекс в одной из ведущих компаний междилерского брокера Forex4you. Я написал уже достаточно много статей о финансовых рынках на протяжение 5лет. Если у Вас имеются вопросы, не стесняйтесь, задавай их здесь.

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Уведомлять о
avatar
wpDiscuz