Коммерческая ипотека – особенности, условия, документы

С жилищной ипотекой знакомы все, а вот о коммерческой ипотеке знают далеко не все. Однако здесь все понятно: такой кредит выдается банками на приобретение коммерческой недвижимости. Если предприниматель хочет открыть или расширить свое дело, но не имеет достаточно денег, то он может воспользоваться этим кредитным продуктом. Обычно покупают торговые помещения, офисы, склады и т. д.

Коммерческая ипотека выдается на длительный срок под проценты. Банк требует обязательное предоставление залога, которым может выступать как покупаемая недвижимость, так и уже имеющийся ликвидный объект.

О чем речь?

Условия коммерческой ипотеки жесткие, но такой заем не становится менее востребованным, ведь лучше купить недвижимость и платить уже фактически за свой объект, чем длительное время арендовать помещение, отдавая деньги чужому дяде.

Купить можно:

  • Производственное помещение;
  • Склад;
  • Торговую площадь;
  • Административное здание;
  • Объекты для гостиниц, кафе, ресторанов и т. д.

Коммерческая ипотека, как уже говорилось, выдается только под залог. Если покупается высоколиквидная недвижимость, то банк может и не потребовать первоначальный взнос, хотя это редкость. В любом случае, если первого взноса нет или он менее 30%, то обязательно нужно будет привлечь поручителей. Максимальный срок кредитования редко превышает 12 лет. Ставка варьируется в пределах 10-16%. Это только примерные данные: каждый банк предусматривает разные условия ипотеки.

Кредит для физических лиц. Коммерческая ипотека выдается физическим лицам, но фактически на нее рассчитывать могут далеко не все. Дело в том, что банки под понятием «физическое лицо» подразумевают узкую группу людей: топовые менеджеры, индивидуальные предприниматели, владельцы бизнеса. Ключевые условия ипотеки для физлица:

  • Сумма: 1-170 млн руб.;
  • Ставка: 12-16%;
  • Страхование риска нанесения повреждений объекту и его утраты.

Кредит для юридических лиц. В большинстве случаев в ипотеку покупается помещение, которое предприниматель уже снимал в течение длительного времени. Бизнесмен уже опробовал недвижимость на практике, остался доволен и готов его выкупить у владельца. Коммерческая ипотека для юридического лица предусматривает более мягкие условия, чем для физлица. Также часто предприниматели берут кредит для расширения бизнеса. Тогда условия тоже будут более выгодные. Ключевые требования:

  • Бизнес более 6 месяцев;
  • Бизнес должен быть зарегистрирован в том же регионе, где располагается банк-кредитор;
  • Положительный баланс и отсутствие долгов по другим кредитам.

Если кредит берет физическое лицо, то он должен:

  • Обязательно быть гражданином РФ;
  • Быть старше 21 года;
  • Иметь безупречную кредитную историю;
  • Трудовой стаж от 1 года на последнем месте работы.

Если коммерческую ипотеку оформляет юридическое лицо, то потребуются следующие документы:

  • Заявка на получение кредита;
  • Учредительный договор;
  • Налоговая декларация;
  • Декларация о доходах за последние 6 месяцев;
  • Устав;
  • Акт независимой оценки недвижимости.

И следующие справки:

  • Из Росреестра о том, что недвижимый объект является нежилым;
  • О товарных остатках;
  • Об отсутствии или о наличии финансовых обязательств;
  • Об отсутствии долга в федеральный бюджет.

Предложения некоторых банков:

  1. Сбербанк. Сумма: от 150 тыс. р. Ставка: от 14%. Срок: до 10 лет.
  2. Примсоцбанк. Сумма: от 500 тыс. р. Ставка: от 16%. Срок: 96 месяцев.
  3. УралСиб. Сумма: от 500 тыс. р. Ставка: от 14%. Срок: до 10 лет.

Коммерческая ипотека или лизинг? Неплохой альтернативой является лизинг. У него есть свои плюсы. Во-первых, требования к заемщикам здесь менее жесткие. Во-вторых, предусмотрено льготное налогообложение. Но есть и минусы. Оформить недвижимость в лизинг сложно технически, да и процентная ставка будет выше.

Вместо вывода

Всегда нужно помнить о том, что ипотека связана с риском потери залога. Окажется очень неприятно, если заемщик будет длительное время гасить кредит, а потом обанкротится. Тогда и бизнеса не будет, и недвижимость банк продаст. Поэтому необходимо грамотно оценить свои возможности.

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Уведомлять о
avatar
wpDiscuz