Возможности ипотечного кредитования для индивидуального предпринимателя

Ипотека для индивидуального предпринимателя – насколько реален такой вариант кредитования?

Прежде, чем обращаться с заявкой в конкретный банк, следует уточнить существующие у кредитной организации предложения. Одни банки категорически отказывают в предоставлении ипотеки ИП, другие – имеет специальные кредитные программы.

Итак, ипотечное кредитование для индивидуального предпринимателя можно разделить на:

  • Ипотека на нежилое помещение (офис, склад, торговая точка, производственное помещение).
  • Ипотека на жилье – именно в этом случае и бывает большинство затруднений.

Почему так происходит?

Главная причина — сложности с определением реальной платежеспособности потенциального клиента.

При ипотечном кредитовании заемщик, будучи индивидуальным предпринимателем, предоставляет, как правило, только налоговую декларацию о доходах, без справки о реальном доходе. А прибыль с бизнеса может меняться от месяца к месяцу.

Кроме того, своевременная оплата налогов не гарантирует успешности ведения бизнеса.

Именно по этим причинам, кредитные организации часто просят предоставить дополнительный документ о доходах.

Если речь идет о нежилой недвижимости – коммерческой, то здесь индивидуальному предпринимателю в большинстве случаев банки без проблем одобряют заявку.

Условия для получения коммерческой ипотеки

  • Индивидуальный предприниматель – гражданин РФ.
  • Единоличное владение и руководство предприятием.
  • Наиболее выгодные условия ИП при оформлении ипотеки может получить в том же банке, где держит расчетный счет. Во-первых, банк всегда будет проинформирован об уровне доходов, а во-вторых, упрощена работа с документами: большая часть бумаг уже проверена и предоставлена в банк.
  • При заявке на ипотеку, банк учитывает следующие характеристики
  • Сумму налогов и чистую прибыль.
  • Историю уплаты предыдущих кредитов (могут затребовать кредитную историю ИП как физического лица).
  • Активность пользования кредитами.
  • Справку о своевременной уплате налогов в течение определенного срока.
  • Предоставление поручителя или залогового имущества.
  • Фактическая предпринимательская деятельность – не меньше 6-ти месяцев, и не меньше 1 года с момента регистрации.
  • Отсутствие административных и уголовных взысканий к организации.

Необходимые документы

  1. Паспорт (оригинал и копия).
  2. Свидетельство о регистрации предприятия.
  3. Налоговая отчетность за последний месяц (копии).
  4. Выписка из ЕГРИП (срок выдачи – меньше месяца).
  5. Расчетные счета, открытые на ИП в банке.
  6. Справка об отсутствии задолженностей.

Для ИП существуют особенности при получении ипотеки:

  • Максимальный срок выплаты кредита – 10 лет. При проблемах с платежеспособность физические лица имеют большие возможности для изменения доходов – сменить работу, взять другой кредит. Индивидуальный предприниматель вряд ли сможет легко и без лишних затрат сметь род деятельности.
  • Высокая процентная ставка (большие риски для банка). Риски банка связаны с предыдущим пунктом.

Здесь следует учитывать разные кредитные программы, а также назначение недвижимости – жилая или коммерческая. Например, при покупке коммерческой недвижимости, для ИП есть специальные предложения, по которым кредит выгоднее. А при покупке жилой квартиры или дома, в некоторых случаях лучше получать кредит как физическое лицо, а не индивидуальный предприниматель. К тому же плюсом будет наличие совместного заемщика (супруга или супруги), не связанных с руководством предпринимательской деятельностью.

  • Большой пакет документов, особенно это касается справок о доходах. Кроме обычного пакета документов для физлиц, при получении ипотеки ИП необходимо предоставить документы о регистрации бизнеса, о налоговых выплатах и о реальных (насколько это возможно доходах).

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

Уведомлять о
avatar
wpDiscuz